JPM Coin - първата криптовалута от американска банка
J.P. Morgan иска да се възползва от бързината на блокчейн технологията
Снимка: Wikipedia
~ 3 мин.
Първата криптовалута, създадена от голяма банка в САЩ, вече е факт. А пионерът в тази област е най-голямата банка в Америка, която всекидневно управлява трансакции на стойност около 6 трлн. долара по цял свят . В тестовете, които ще започнат след няколко месеца, една малка част от тези плащания ще се осъществяват в нещо, наречено "JPM Coin" - цифров токен, създадена от инженерите в базираната в Ню Йорк банка, за незабавно уреждане на плащания между корпоративни клиенти.
J.P. Morgan се подготвя за бъдеще, в което значими потоци от капитали - от трансграничните плащания до емитирането на корпоративен дълг, се изместват към блокчейн. Технологията стана известна благодарение на цифрова валута, базирана на нея - bitcoin.
Но за да се случи това бъдеще, банката се нуждае от начин за прехвърляне на пари със същата главозамайваща скорост, с каквато се правят т.нар. смарт договори в блокчейн, вместо да се разчита на стари технологии като банковите преводи, коментира CNBC.
Когато международните плащания бъдат тествани, това ще бъде едно от първите реални приложения на криптовалута в банковото дело. Финансовият свят досега избягваше този клас активи като твърде рисков.
Миналата година JP Morgan и други две големи банки забраниха купуването на биткойни с кредитни карти. Също така Goldman Sachs отложи планове си за създаване на бюро за търговия с биткойн, след като първоначално проучи идеята.
Въпреки че притежателите на биткойни и други цифрови валути могат да се зарадват на новината, че една голяма финансова институция издава своя собствена криптовалута и да я приемат като възход за този вид активи, инвеститорите на дребно вероятно никога няма да получат JPM Coin.
За разлика от биткойните, само големите институционални клиенти на J.P. Morgan като корпорации, банки и брокери, които са преминали през регулаторни проверки, ще могат да използват токените.
Всеки JPM Coin е заменяем за един американски долар, така че неговата стойност не трябва да се колебае, подобно на концепцията за т.нар. стейбълкойни. Клиентите ще получат токените след депозиране на долари в банката, а след използване на токените за плащане или покупка на ценни книжа в blockchain, банката унищожава токените и връща на клиентите съизмерим брой долари.
Има три области на приложение на новите токени, казва Умар Фарук, ръководител на блокчейн проекта в J.P. Morgan.
Първата е за международни плащания за големи корпоративни клиенти, които сега обикновено се извършват с помощта на банкови преводи между финансови институции в съществуващи от десетилетия мрежи като Swift. Там обаче е нужен повече от един ден, за да се направи трансакцията. С новата блокчейн технология плащанията ще се уреждат в реално време и по всяко време на деня, казва той.
Втората област са сделките с ценни книжа. През април, J.P. Morgan изпробва емитиране на дълг в блокчейн, създавайки виртуална симулация на депозит за канадска банка в размер на 150 млн. долара с незабавен сетълмент.
Третата област са трежъри услугите за големи корпорации, които да превеждат пари до малки контрагенти и дъщерни дружества по целия свят. Този бизнес обработва значителна част от световните регулирани парични потоци за компании от Honeywell International до Facebook, движейки дейности като плащания на служители и доставчици. Той генерира за банката приходи от 9 млрд. долара миналата година.
J.P. Morgan се подготвя за бъдеще, в което значими потоци от капитали - от трансграничните плащания до емитирането на корпоративен дълг, се изместват към блокчейн. Технологията стана известна благодарение на цифрова валута, базирана на нея - bitcoin.
Но за да се случи това бъдеще, банката се нуждае от начин за прехвърляне на пари със същата главозамайваща скорост, с каквато се правят т.нар. смарт договори в блокчейн, вместо да се разчита на стари технологии като банковите преводи, коментира CNBC.
Когато международните плащания бъдат тествани, това ще бъде едно от първите реални приложения на криптовалута в банковото дело. Финансовият свят досега избягваше този клас активи като твърде рисков.
Миналата година JP Morgan и други две големи банки забраниха купуването на биткойни с кредитни карти. Също така Goldman Sachs отложи планове си за създаване на бюро за търговия с биткойн, след като първоначално проучи идеята.
Въпреки че притежателите на биткойни и други цифрови валути могат да се зарадват на новината, че една голяма финансова институция издава своя собствена криптовалута и да я приемат като възход за този вид активи, инвеститорите на дребно вероятно никога няма да получат JPM Coin.
За разлика от биткойните, само големите институционални клиенти на J.P. Morgan като корпорации, банки и брокери, които са преминали през регулаторни проверки, ще могат да използват токените.
Има и други ключови различия между криптовалутата на банката и биткойн - валутата, която самият изпълнителен директор на J.P. Morgan Джейми Даймън не веднъж е определял като "измама". Той също така заяви, че "няма да свърши добре за тези, които инвестират в нея". Все пак той и множество мениджъри от банката нееднократно са казвали, че блокчейн, както и цифровите валути, които са регулирани, са обещаващи.
Всеки JPM Coin е заменяем за един американски долар, така че неговата стойност не трябва да се колебае, подобно на концепцията за т.нар. стейбълкойни. Клиентите ще получат токените след депозиране на долари в банката, а след използване на токените за плащане или покупка на ценни книжа в blockchain, банката унищожава токените и връща на клиентите съизмерим брой долари.
Има три области на приложение на новите токени, казва Умар Фарук, ръководител на блокчейн проекта в J.P. Morgan.
Първата е за международни плащания за големи корпоративни клиенти, които сега обикновено се извършват с помощта на банкови преводи между финансови институции в съществуващи от десетилетия мрежи като Swift. Там обаче е нужен повече от един ден, за да се направи трансакцията. С новата блокчейн технология плащанията ще се уреждат в реално време и по всяко време на деня, казва той.
Втората област са сделките с ценни книжа. През април, J.P. Morgan изпробва емитиране на дълг в блокчейн, създавайки виртуална симулация на депозит за канадска банка в размер на 150 млн. долара с незабавен сетълмент.
Третата област са трежъри услугите за големи корпорации, които да превеждат пари до малки контрагенти и дъщерни дружества по целия свят. Този бизнес обработва значителна част от световните регулирани парични потоци за компании от Honeywell International до Facebook, движейки дейности като плащания на служители и доставчици. Той генерира за банката приходи от 9 млрд. долара миналата година.
