Банките в Европа се изправят пред ликвидни проверки догодина

Плановете на банките в Европейския съюз за оцеляване в криза ще бъдат подложени на проверка през следващата година. Това става ясно от становище на Европейския банков орган (ЕБО), който от началото на следващата година ще проверява и дали националните регулатори тестват предложенията, които банките имат за намиране на ликвидност при колапс.

Хипотетичните ситуации се разглеждат след няколко банкови фалита в САЩ и ситуацията, при която Швейцарската централна банка се намеси през март преди Credit Suisse да бъде погълната от конкурента UBS.

Проверките ще бъдат в светлината на „потенциално скоростно теглене на депозити – ключов елемент, който се появи в контекста на неотдавнашните кризисни събития в САЩ и Швейцария“, посочва ЕБО.

Бързото изпаряване на ликвидност беше подчертано и от колапса на Silicon Valley Bank в Съединените щати и вече накара световните банкови регулатори да преразгледат изискванията за ликвидност на банките ежедневно.

Ликвидността се отнася до налични пари в брой или краткосрочен дълг с готов купувач за финансиране на ежедневните операции на банката, без да се налага тя да продава активи.

ЕБО публикува в четвъртък констатации от първия си доклад, разглеждащ как регулаторите в 27-те държави от ЕС прилагат правила за „оздравяване“, въведени след глобалната финансова криза, за да избегнат спасяването на банки от данъкоплатците.

Разрешаването може да означава плавно затваряне на банка и прехвърляне на ключови дейности като депозити към платежоспособен кредитор или възстановяване чрез преструктуриране на банката, така че да може да използва пазари или други източници на ликвидност, за да остане в бизнеса.

Стратегиите и действията, предложени от институциите за подпомагане на ликвидността при преструктуриране, останаха ограничени и фокусирани най-вече върху достъпа до инструментите на централната банка“, се казва в доклада на EBA.

Извличането на ликвидност от частни пазари обаче може да е трудно за банка в стрес, излизаща от преструктуриране, и дори получаването на ликвидност от централната банка може да бъде трудно без достатъчно обезпечение, отбелязва EBA.

Други опции за ликвидност включват продажба на активи, издаване на дълг или теглене на гарантирани кредитни линии.