Инвеститорите ни реализират доходност между 5 и 15%

Вече няколко месеца у нас работи платформата за peer-to-peer (P2P) lending (споделено финансиране) iuvo, зад която стои финансовата група Management Financial Group с кредитни бизнеси в България, Румъния, Чехия и Полша. В континентална Европа платформата е една от най-бързо развиващите се с 2 млн. евро оборот за десет месеца от старта си. Разговаряме с оперативния директор на iuvo Group Ивайло Иванов за клиентите, доходността и рисковете на платформата.

- Какъв е профилът на хората, които инвестират в iuvo?

Главно млади хора, 95% са мъже със среден доход и над средния. Имаме хора от всякаква сфера на работа - финанси, IT, адвокати и лекари. Общо взето хора със спестявания, които четат много и се интересуват от новите методи за инвестиции и нови технологии. Хора, които като цяло искат да са на гребена на вълната, „early adopters“ на този тип услуги.

- С каква сума започват?

Различно, но най-често се тръгва с една тестова инвестиция от около 2000 лв. Хората виждат постижението в рамките на два-три месеца, остават доволни от доходността, която получават и вкарват по-голяма сума - между 10 и 20 хил. лв. След това започват да допълват тази сума всеки месец като вид спестовен акаунт. Най-старите ни клиенти, които са от началото на платформата от август месец миналата година, вече са на този етап – инвестират суми периодично.

- По какъв начин ги привличате да инвестират при вас?

С дигитална реклама, участия в събития, насочени към инвеститори. Предвид, че нашата услуга е нова на пазара, има голяма доза образователен елемент в това, което правим. Трябва да се обяснява, да се казват директно ползите, рисковете, как точно работи модела, всяка страна от него какво печели. В крайна сметка логиката е P2P lending платформите да работят, да съществуват, да има позитиви за всички участници. Математиката също е там, така че хората в един момент разбират как работи и съответно се доверяват на модела.

- Какви са основните рискове? Какво най-често Ви се налага да обяснявате на клиентите си?

Iuvo e marketplace, на него се търгуват кредити, които вече са отпуснати от небанкови финансови институции. Регистрирате се на платформата и си правите портфейл от този тип кредити и разпределяте Вашата сума между възможно най-много от тях. Клиентите виждат размера, погасителния план и институцията, която е отпуснала кредита. Може да се запознаете с обобщени данни за кредитополучателя – възраст, пол, работа, доход.

Рисковете са няколко. Един от тях е крайният кредитополучател да спре да плаща. Всички кредити на платформата са с buy back гаранция. Ако тази хипотеза се случи и кредитът влезе в закъснение от 60 дни, компанията, която го е отпуснала и го е качила на платформата, има задължение да го откупи от вас на 100% от стойността, която сте платили, придобива го и започва процес по събиране на задълженията. Получавате вашата инвестиция обратно, без да реализирате доходност за този кредит, но парите са отново във Вас и може да ги изтеглите или реинвестирате. До голяма степен този вид риск е контролиран и доста добре покрит. Според мен това прави P2P инвестицията от този тип, който ние предлагаме, един от най-привлекателните на пазара в момента.

- Колко е средната доходност?

В момента кредити на платформата има между 5 и 15% годишна доходност. Средната, която се реализира от портфейла изобщо на iuvo, е между 8 и 9%. Моят е малко по-висок, успях да бия пазара, но това зависи от индивидуалните инвестиции. Доходността ми е 10.5%.

- Кои институции участват на вашата платформа?

В момента работим с Easycredit и Vivacredit. В следващите няколко месеца ще качим и няколко чуждестранни компании за небанково финансиране. Имаме доста запитвания, но всичко е въпрос на преговори.

- Каква е ролята на банките във вашия бизнес? Опитват ли се да наваксат това, което успяхте да им „отмъкнете“?

В световен мащаб на по-развитите пазара банките започват да обръщат внимание много на тези услуги. Започват да търсят сътрудничество с такива компании, да включват подобни услуги в портфейлите си. Има доста придобивания в тази сфера, основно  във Великобритания. В останалата част на Европа, не само в България, все още се гледа малко пренебрежително на този вид услуги. Банките не ни считат за основна конкуренция, но е въпрос на време. Ние се познаваме с банковите институции, но все още разговори по същество не сме провеждали. Въпреки че обемите, които успяхме да завъртим през последната една година, за нас да са значими, все още за тях сме доста малка хапка.

- В тази връзка как оценявате бъдещето и конкуренцията на пазара?

Има потенциал, всяка година излизат нови играчи, които понякога копират настоящите модели, но понякога се наблюдава по нещо ново. Хубавото и лошото на този бизнес е, че той е много технологичен и гъвкав. Реално много лесно всяко нововъведение се възприема от всички останали, така че самата услуга се развива бързо, защото влизането на нови конкуренти е лесно.

Бъдещото ще се види при обръщане на цикъла. В момента имаме ниски лихви по банковите депозити, хората търсят алтернативи. В момента, в който тенденцията се обърне, ще има консолидиране на пазара, ще останат добре работещите платформи, които ще привлекат капиталите от останалите такива. Тези, които са контролирали най-добре риска за своите клиенти.  

- Посочете три причини да се инвестира във вашата платформа.

Регистрацията става за по-малко от пет минути. Лесно вкарвате сума, която още на следващия ден е в акаунта Ви и може да инвестирате и buy back гаранция, т.е. няма как да сте назад.