Дияна Димитрова-Каменова, ОББ: Подкрепяме устойчивия растеж с над 600 млн. евро за бизнеса

Дияна Димитрова-Каменова е номинирана за член на УС на ОББ, изпълнителен директор „МСП Банкиране“ на ОББ и член на Кънтри тийма на КВС Group в България.

Професионалната ѝ кариера в банковия сектор започва през 2001 г. в ПроКредит Банк, където заема позицията експерт „Кредитиране МСП“. През 2005 г. става ръководител отдел „МСП и външни кредитни линии“ в СИБАНК. Две години по-късно поема управлението на корпоративния сегмент и заема позицията ръководител „Корпоративно банкиране“. В периода 2011 – 2014 г. изпълнява и допълнителна роля като функционален мениджър „Легаси банк“. От 2023 г. е генерален мениджър „Корпоративно банкиране“ в ОББ.

Притежава магистърска степен по „Международни икономически отношения“, както и бакалавърски степени по „Международни икономически отношения“ и „Счетоводство и контрол“ от Университета за национално и световно стопанство.

Дияна Димитрова-Каменова завършва INSEAD Inter-Alpha Banking Programme (2018 – 2019 г.), KBC University (2016 – 2018 г.), Aligned action – професионална коучинг програма (2020 – 2021 г.) и множество други специализирани обучения.

Г-жо Каменова, как банката подпомага бизнеса в устойчивата му трансформация и посрещането на икономическите и конкурентни предизвикателства?

Устойчивото развитие е част от дългосрочната стратегия на ОББ и това не е просто заявка, а конкретна програма, която изпълняваме като устойчив лидер на българския пазар. Нашата цел е да сме нещо повече от финансов посредник и да бъдем дългосрочен партньор за нашите клиенти в прехода им към по-ефективни и устойчиви модели. Подкрепяме бизнеса не само чрез нашите продукти за финансиране, застраховане, управление на активи, но и чрез предоставяне на цялостна екосистема от решения – гаранционни инструменти, консултантска подкрепа и осигуряване на качествени и надеждни данни под формата на секторни анализи.

Преди 4 години стартирахме ESG Академия за повишаване на вътрешната експертиза на служителите ни, която досега е завършена от близо 240 души от различните дружества и дирекции в Групата на KBC. Непрекъснато разширяваме броя на компаниите консултанти в помощ на нашите клиенти в Консултативния център за устойчиво развитие, т.нар. ЕSG Advisory Hub, където участват 30 фирми.

Обръщаме сериозно внимание на повишаването на експертизата на малките и средните предприятия (МСП), които са наши клиенти и за които съвместно със Social Innovation Solutions, Фондацията на Coca-Cola и „Клийнтех България“ създадохме Академия за устойчивост за МСП, в която вече имам над 3000 компании участници. Нашата основна цел е да превърнем прехода към устойчивост във възможност, а не административна тежест.

Каква е ролята на гаранционните инструменти във Вашата стратегия за устойчива трансформация?

Гаранционните инструменти са от голяма важност, защото позволяват на банките да предложат по-облекчени условия за бизнеса без повишаване на риска, включително намалени изисквания за обезпечения и по-добри параметри на финансиране. Това е особено важно за МСП и по-малките компании, които често имат ограничен достъп до финансиране при изгодни условия. Чрез тези инструменти на европейско и национално ниво се мобилизират значителни инвестиции в устойчиви проекти и иновации.

По тази причина ние партнираме с всички значими европейски и национални институции, като Европейския инвестиционен фонд (ЕИФ), Българската банка за развитие (ББР), Фонд мениджър на финансови инструменти в България (ФМФИБ), Европейската банка за възстановяване и развитие (ЕБВР) и др., за да предоставим възможно най-разнообразните и привлекателни възможности за гаранционни инструменти на пазара.

ОББ разполага с широка гама от продукти, предназначени за малки и средни предприятия, което ни позволява да предоставяме най-подходящите решения за нашите клиенти. Те се отличават с по-благоприятни условия, включително възможност за получаване на безвъзмездна финансова помощ. Това е напълно иновативен подход на българския пазар, който се реализира в рамките на Фонда за устойчиви градове.

Каква е равносметката досега?

ОББ има дългогодишен опит в работата с европейски програми и гаранционни инструменти, което ни позволява да увеличаваме портфейла си във всички бизнес сегменти и особено в сегмента на малките и средните предприятия. Към края на 2025 г. общият гаранционният портфейл на ОББ достига 2.5 млрд. евро.

През 2025 г. преизпълнихме плана за „зелени“ продажби с над 280%, което означава над 670 млн. евро ново финансиране. Истинският успех обаче е друг – устойчивостта вече е неизменна част от разговорите ни с клиентите и се превърна от абстрактна тема в конкретни решения с измерими резултати. Допълнително признание, че тези усилия се разпознават както в страната, така и отвън – през 2025 г. ОББ беше отличена за трета поредна година като най-добрата банка в областта на ESG от Euromoney.

Какво представлява Фондът за устойчиви градове?

Фондът за устойчиви градове (ФУГ) е гражданско дружество, което обединява опита и експертизата на ОББ с тази на партньорите ни от „Фонд ФЛАГ“ ЕАД, „Фонд за устойчиво градско развитие“ ЕАД и „Българска консултантска организация“ ЕООД. ФУГ е създаден с цел участие в изпълнението на финансов инструмент Фонд за градско развитие, финансиран по ОП „Региони в растеж“.

След успешно реализирания първи програмен период, Фондът надгражда постигнатото и разширява дейността си с нови инструменти, включително в областта на кръговата икономика. Общият очакван кредитен портфейл е над 300 млн. евро, като инструментът предлага до 80% гаранция по кредитите, облекчено обезпечение, не изисква самоучастие от страна на клиентите и предоставя безвъзмездна капиталова отстъпка (грант) в размер до 15% след реализация на проекта.

В качеството си на финансов партньор в консорциума, ние от ОББ участваме пряко в структурирането и предоставянето на финансиране на нашите клиенти – както общини, така и частни компании.

Фондът спечели за трети път престижно отличие в рамките на общоевропейският форум за финансови инструменти FI-CAMPUSS през 2025 г.

В края на миналата година подписахте споразумение за целеви устойчиви инвестиции по финансов инструмент „Портфейлна гаранция с таван на загубите за кръгова икономика“, който е част от програма „Конкурентоспособност и иновации в предприятията“ 2021 – 2027, съфинансирана от Европейския съюз“, разкажете повече за неговата специфика и параметри?

Както споменах, инструментът „Портфейлна гаранция с таван на загубите за Кръгова икономика“ е първи по рода си в България, тъй като позволява комбиниране на кредит и безвъзмездна помощ в рамките на една операция. По своята същност програмата обхваща два основни портфейла: Енергийна ефективност, насочен към инвестиции за намаляване на енергийното потребление и въглеродните емисии, и Ресурсна ефективност и кръгова икономика, който подкрепя по-ефективното използване на ресурси и внедряването на устойчиви производствени модели.

Допустими за финансиране са широк кръг компании – малки и средни предприятия, малки дружества със средна капитализация, както и дружества със средна и голяма капитализация (в зависимост от портфейла). Максималният размер на един кредит достига 3.8 млн. евро, като сроковете за финансиране могат да достигнат 10 години за енергийна ефективност и 15 години за проекти, свързани с ресурсна ефективност.

Целта на инструмента е да ускори прехода към по-устойчива, нисковъглеродна и ресурсно ефективна икономика, като предоставя на бизнеса не просто финансиране, а реални стимули да внедрява устойчиви решения и в крайна сметка да бъде по-конкурентноспособен.

Как ОББ оценява проектите?

Процесът на оценка в ОББ съчетава стандартната кредитна оценка с допълнителни изисквания за устойчивост и съответствие с критериите на програмата. Проектите се разглеждат съвместно с партньорите във Фонда за устойчиви градове, по ясно разписани правила и процедури.

Кандидатстването започва в бизнес центровете на ОББ, като процесът включва кредитен анализ, проверка за допустимост и оценка на екологичното въздействие. През целия жизнен цикъл на проекта се прилагат мониторинг и отчетност към европейските институции. Компаниите могат да кандидатстват до 2029 г. или до изчерпване на ресурса, като крайният срок за усвояване на средствата е 31 декември 2029 г. Критериите са ясни и конкретни.

Макар на пръв поглед процесът да изглежда с повече стъпки, нашата организация и партньорите ни помагат на компаниите да преминат успешно през тях, така че проектът им да бъде реализиран и те да получат безвъзмездна помощ.

В края на 2025 г. подписахте споразумение и за друг гаранционен инструмент – InvestEU за МСП ББР, който е вече наличен за кандидатстване от 20 май 2026 г., какъв е неговия размер и насоченост?

Инструментът InvestEU за МСП, реализиран съвместно с ББР, е друг реален пример от продуктовото ни портфолио, който позволява по-голям обем финансиране при по-добри условия за бизнеса. Той също предоставя 80% гаранция по кредитите, включени в портфейла. Общият размер на портфейла, който ОББ може да изгради по програмата, достига около 300 млн. евро.

Инструментът е с много широк обхват и може да включи разнообразни компании, като част от ресурса е насочена към т.нар. приоритетни политики – иновации, дигитализация, зелен преход и култура. Останалата част е предназначена за „общи мерки“, насочени към повишаване на конкурентоспособността на бизнеса. Предимствата, които предоставя, са отново свързани с облекчени условия на обезпечение и преференциални ценови условия.

Кой може да кандидатства и на какви условия трябва да отговарят проектите?

Продуктът е насочен към широк кръг предприятия, като основно се фокусира върху малки и средни компании, както и върху т.нар. малки дружества със средна капитализация – с до 499 служители.

Проектите следва да отговарят на ясни условия – да не попадат в ограничените сектори по програмата и да бъдат допустими и устойчиви съгласно нейните критерии. Максималният размер на финансирането на ниво сделка достига 10 млн. евро, със срок на погасяване до 120 месеца.

Важно е да се отбележи, че инструментът има силен регионален фокус – близо 70% от ресурса е насочен извън Югозападния регион, което подпомага по-балансираното икономическо развитие на страната.

Общата сума от двете програми е 614 млн. евро, каква част от тях очаквате да бъде усвоена успешно?

Малко по-рано споменах за обемите на финансиране за устойчиви проекти, които сме реализирали, както и за наблюденията ни за трансформацията във възприятията на бизнеса за ESG. На базата на това очакваме сериозен интерес, защото това е много удачен вариант за инвестиции, които ще се отплащат дълго време, а ще се реализират при преференциални условия и ще постигнат бърза възвращаемост. И макар че крайните срокове на програмите са до края на 2029 г., според мен, ще реализираме портфейлите много преди тях.

Доколко реализацията на проекти в областта на устойчивото развитие и иновациите повишава конкурентоспособността на българската икономика и какво още може да се направи в тази посока?

Днес устойчивостта вече не е въпрос на избор, а на конкурентоспособност и за наша радост все повече компании го осъзнават. Фирмите, които инвестират в енергийна ефективност, иновации и ресурсна оптимизация, не просто намаляват разходите си – те си осигуряват достъп до нови пазари и по-добра защита срещу бъдещи рискове.

Видяхме през последните години, че непредвидимостта вече е част от ежедневието на бизнеса. Ресурсите и финансовите инструменти, които ние предоставяме на бизнеса, осигуряват устойчивост във всяко отношение и независимост от промените в цените на горивата, електроенергията и суровините при смисленото им прилагане.

Затова вярваме, че устойчивите инвестиции са един от най-силните двигатели на дългосрочния растеж на българската икономика, а нашата роля като банка е да подкрепим този преход с реални решения и устойчиво финансиране.