Лихвите по депозитите ще намаляват по-бързо от тези по кредитите

Г-н Илчев, как кредитната линия от 30 млн. евро, която получихте от ЕИБ ще помогне за финансирането на малките и средни предприятия (МСП) в България?

Парите са изцяло за реалния бизнес – насочени са към МСП, дори и към по-големите предприятия. Нямаме право да ползваме парите за наша ликвидност.

Средствата ще се отпуснат на 6 транша по 5 млн. евро. До края на ноември ще получим първите 5 млн. евро и през следващите 4 месеца ще трябва да отпуснем поне толкова заеми на крайните кредитополучатели. Това е нашият ангажимент и ще го изпълним.

Основният плюс на кредитната линия е дългият срок. Алианц Банк основно се финансира от местните депозити, които са краткосрочни – с матуритет максимум 3 години. Отпускаме и по-дълги кредити, но с компромиси към най-добрите банкови стандарти за съвпадение на активи и пасиви.

Кредитната линия от ЕИБ ще ни помогне да даваме заеми с по-голям срок. Освен това те ще са с по-ниски лихви – с минимум 0.6 процентни пункта, като може да стигне и до 1 процентен пункт спрямо стандартните ни кредити. В зависимост от кредитоспособността на клиента може да се стигне и до още по-ниска лихва.

Но най-голямото предимство е дългият срок на кредита – 12 години, които за бизнеса са много.

Колко са сегашните ви лихвени проценти?

Между 6.5% и 7% за добрите клиенти. Ще продължим да подбираме клиентите с добра кредитоспособност.

Но в крайна сметка всичко е в зависимост от пазарните условия. Възможно е да има понижение на лихвите, защото натам е насочен пазара в България. Лихвите по депозитите намаляват, което означава, че ще се понижат и по кредитите.

Ще им ли специални изисквания към фирмите за заемите от новата кредитна линия?

Не. Всеки, който отговаря на общите условия, които ще оповестим през ноември, ще получи кредит. Фирмите ще могат да вземат заем, ако не са от индустриите, които са изключени от всички международни договори. Сред тези дейности са вредните за околната среда производства, свързаните с цигари и алкохол, недвижими имоти, финансови спекулации или хазартни игри. Няма банка, която да ги финансира, освен ако самата тя няма интереси в някои от тези бизнес направления.

Само дългосрочните кредитни линии на търговските банки с институции като ЕИБ и ББР ли са шанс за МСП да получат финансиране за по-дълъг период?

Да. Ние имаме три договора с Българска банка за развитие (ББР) и участваме във всичките им програми. Сега ще участваме и в обществена поръчка за една гаранционна схема.

Колко е общата стойност на кредитните линии, които сте взели – от български и чужди банки?

С новата кредитна линия от ЕИБ са вече 160 млн. лв. Тези суми обаче са напълно условни, защото започват падежите по старите кредити, можем да подпишем и нови кредитни линии.

Имали ли сте предварителни разговори с ЕИБ за следващи кредитни линии?

Не. Първо трябва да усвоим тези пари, да покажем прогрес, за да можем да отворим нова страница. Не е важно само да можеш, трябва да се съобразим и с пазара, а риск-апетита на клиентите не е много голям.

Кои са приоритетните индустрии?

На първо място са експортно ориентираните фирми – предприятията, които произвеждат по-скоро части или елементи, а не крайни изделия за компании от Западна Европа. Приоритет за Алианц Банк е и селското стопанство. Транспорта също се представя добре. Основно производители и по-малко търговци.

Ако успеете да усвоите всички 30 млн. евро ще поискате ли по-голяма кредитна линия?

Разбира се. Ние и в момента водим разговори с други кредитни институции.

Кои?

Не мога да кажа предварително, защото участваме в конкурси и не е ясно кой ще ги спечели. Ежегодно подписваме поне по един договор. Миналата година два, тази година един. През следващата година предвиждаме още два – или с ЕБВР, или с Европейския инвестиционен фонд, или с някоя друга гарантираща схема.

Как очаквате да се движат лихвите по кредитите до края на годината?

Лихвите по-скоро ще се запазят на сегашните нива, защото несигурността на кредитополучателите е голяма. Лихвите по депозитите вероятно малко ще се понижат.

Лихвите по кредитите също леко ще намаляват – в резултат на конкуренцията на пазара. Няма обаче да е с темпа на спад на лихвите по депозитите. Малко ще се отвори ножицата, но кредитите са единствения способ на банките да печелят. Такъв е пазарът.