Как да изтеглим бърз кредит с лошо ЦКР?

Когато имате лошо кредитно досие и се нуждаете от бърз кредит, има няколко начина, по които може да ви бъде отпуснат. Първата стъпка е да потърсите алтернативни финансови институции, които предлагат кредити на хора с влошено досие. Тези кредитори обикновено не разчитат толкова много на ЦКР при процедурата по одобрение и могат да предложат по-голяма гъвкавост.

Втората опция е да потърсите пари назаем от роднини или приятели. Това може да бъде по-удобно за вас, защото позволява да избегнете формалностите и условията на банката.

Заемането на пари от лихвари и заложни къщи често е доста рисковано. Предоставяте ценности като залог и получавате пари в замяна. Може да бъде по-лесен начин да ви бъде отпуснат заем, но лихвите обикновено са много високи. Преди да изберете която и да е от опция, прегледайте внимателно условията и помислете дали ще можете да погасите вноските навреме.

Какво е ЦКР?

Централният кредитен регистър (ЦКР) е база данни, където банките и другите институции отчитат кредитната история на всеки клиент. Той е индикатор за финансовото поведение на гражданите и бизнесите в страната – дали имат или са имали кредити, успели ли са да ги изплатят и погасявали ли са вноските навреме. Целта е да се определи рисковият профил на потенциалния заемател преди отпускане на кредит.

Как да разберете дали имате лошо кредитно досие?

Препоръчително е преди да кандидатствате за отпускане на заем, да проверите какви са задълженията ви в ЦКР (ако сте теглили кредит някога). Една от първите стъпки е да посетите официалния сайт на БНБ, където ще откриете необходимата информация относно получаването на информация за вашата задлъжнялост. Важно е да знаете, че като физическо лице можете да направите това чрез писмено заявление или по електронен път при определени условия.

Кои са главните причини за лошо досие?

Изкушенията са на всеки ъгъл в днешно време и е лесно да изпаднете в затруднение. Някои грешки в управлението на финансите ви могат да доведат до трайни последствия и лошо ЦКР. Ето няколко от причините:

1. Неплатени вноски по предишен кредит или пропуснати такива по текущи задължения.
2. Неспазване на условия на договор.
3. Многобройни заявки за кредити в кратък период от време.
4. Прекомерна употреба на кредитни карти.
5. Заемане на повече средства, отколкото можете да върнете.

Как банките и небанковите институции оценяват кандидатите преди отпускане на кредит?

Отпускането на заем винаги е свързано с риск за финансовите институции. За да го минимизират, те разчитат на редица анализи и отчети. Познаването им може да ви помогне да се подготвите по-добре при кандидатстване.

При отпускане на кредити, институциите най-често разглеждат:

• текуща задлъжнялост;
• плащали ли сте редовно;
• доходите и задълженията ви към момента и съотношението им;
• от колко време сте на работното си място.

Възможности за отпускане на заем, които не зависят директно от ЦКР

Дори да имате лошо ЦКР, съществуват възможности за отпускане на бързи кредити. Някои небанкови организации предлагат такива услуги, като отдават по-голямо значение на текущите доходи и възможности на кандидата, отколкото на лошото му досие.

Peer-to-peer заемите (между физически лица) често предоставят възможност за отпускане на кредит без проверка на ЦКР, като се избягват институциите.

Какво е небанкова финансова институция?

Тя функционира извън рамките на банката и предоставя кредити и други услуги. Обикновено този тип организации предлагат алтернативни на стандартните банкови услуги, като понякога имат по-гъвкави условия.

Изискванията им към кандидатите често са по-малко и могат да предложат алтернативни решения за хора с лошо ЦКР. Обикновено се фокусират върху нишови кредитни продукти, като микрокредити или заеми до заплата.

Как да подобрите шансовете си за одобрение при лошо ЦКР?

Ето няколко съвета от Financer.com как да увеличите шансовете си за отпускане на кредит:

• плащайте редовно задълженията си;
• работете с консултант за подобряване на ЦКР;
• избягвайте нови заеми до подобряване;
• препоръки или доказателства за стабилен доход могат да убедят кредитора във вашата надеждност.

Заемането на пари е нормална част от живота на повечето хора, но управлението на тези кредити може да бъде предизвикателство. Правилният подход и внимателното планиране не само помага да избегнете затрудненията, но и да поставите основите за блестящо ЦКР.

Редовно проверявайте кредитната си задлъжнялост и погасявайте редовно и в срок вноските си. Всички тези фактори са ключови за подобряване на ЦКР. Създаването на план за изплащане и проследяване на всяка вноска може да помогне да се предотврати забавянето в плащанията.

Отпускането на бърз кредит с лошо ЦКР е възможно, но изисква допълнителни усилия и внимание от ваша страна. Бъдете внимателни, информирайте се и изберете най-добрата опция за вашите нужди. Винаги взимайте предвид текущото си финансово положение и адекватно преценете дали ще можете да изплащате безпроблемно вноските по заема си.