Кредитът е стратегия за бъдещето

Силвия Томова е предприемач и кредитен консултант с над 20 години опит в областта на банковото дело и кредитното посредничество. Тя е основател и управител на Privilege Consulting Services – бутикова консултантска компания, специализирана в кредитно посредничество за физически и юридически лица. Магистър е по „Банково дело“ и „Мениджмънт“.

Компанията е лицензиран кредитен посредник, член на Асоциация на кредитните посредници в България и партнира с водещи банки на българския пазар.

Privilege Consulting Services предлага индивидуален консултантски подход, базиран на анализ на финансовото състояние на клиента, бъдещите му планове и актуалната пазарна среда. Мисията на компанията е да помага на клиентите да вземат информирани финансови решения и да изграждат дългосрочна финансова стабилност.

Госпожо Томова, евро в портфейла, кредити на масата – много българи все още се чудят дали с новата валута животът им стана по-лесен или по-сложен. От вашия опит – кои са тези промени, които хората вече усещат или на които все още не обръщат внимание след влизането ни в еврозоната?

Въвеждането на еврото е една от най-значимите икономически промени за България през последните десетилетия. В ежедневието хората първо усещат краткосрочните ефекти – промени в цените, нови начини на плащане, различен вид спестявания. Но истинската промяна е по-дълбока. Еврото носи по-висока финансова интеграция с Европа, по-ниски трансакционни разходи и по-стабилна банкова система. Това влияе не само на ежедневните плащания, но и на инвестиционната среда, достъпа до финансиране и начина, по който банките структурират продуктите си.

Един аспект, който хората често не забелязват, е цената на капитала. Влизането в еврозоната намалява инвестиционния риск и постепенно води до по-добри условия за финансиране.

В света на парите доверието е най-важната валута. Как вие изграждате и поддържате това доверие с клиентите си, особено когато става дума за решения, определящи живота им за години напред?

Финансовите решения са сред най-важните в живота – един ипотечен кредит може да ангажира човек за 20 или 30 години.

Затова доверието между клиента и консултанта е ключово. Вярвам, че се гради върху три принципа: прозрачност, експертност и отговорност. Анализираме плановете, доходите и рисковете на клиента, за да може той да вземе информирано решение. Добрият кредитен консултант не „продава“ кредит – той защитава интереса на клиента.

Как засега въвеждането на еврото влияе на ипотечните и потребителските кредити? Има ли осезаеми промени в интереса, но и в достъпа до кредити?

Въвеждането на еврото донесе по-предвидима финансова среда, която стимулира кредитния пазар. Наблюдаваме две основни тенденции: първо, интересът към ипотечните кредити остава висок, особено сред младите семейства. Второ, банките стават по-конкурентни и предлагат все по-гъвкави кредитни продукти.

Защо да ползваме услугите на кредитен консултант, когато имаме нужда от заем?

Кредитният пазар е сложен и динамичен. Всяка банка има собствена кредитна политика, различни изисквания и различни условия. Кредитният консултант има ролята да анализира целия пазар и да намери най-подходящото решение за клиента. Освен това той спестява време и усилия и намалява риска от финансови грешки.

Кои са най-честите грешки, които клиентите допускат, когато сами кандидатстват за кредит?

Клиентите най-често допускат три грешки:

1. Фокус върху лихвата, без да се отчита цялата цена на кредита.
2. Нереалистична оценка на личния бюджет.
3. Липса на дългосрочна финансова стратегия.

Как виждате развитието на ипотечните и потребителските кредити в България през следващите 2 – 3 години, особено с оглед на това, че клиентите са много чувствителни към промени в лихвените нива?

Очаквам кредитният пазар да остане активен, с умерени колебания в лихвените нива, зависещи от икономическата ситуация в Европа.

Интересът към жилищните кредити ще остане висок – все повече домакинства търсят собствен дом, а имотите продължават да са предпочитана инвестиция. За тези, които търсят предвидимост, банките предлагат фиксирани лихви до 5 години.

В кои сектори от икономиката (жилищно строителство, бизнес инвестиции и други) очаквате най-силен ръст на търсенето на кредити?

Очакваният растеж ще дойде от жилищното строителство, малкия и средния бизнес, зелената енергия и технологичните компании - секторите, които ще движат икономиката през следващото десетилетие.

Наблюдавате ли интерес от български клиенти да инвестират в имоти или бизнес проекти извън България?

Интересът към инвестиции в други европейски държави расте. Еврото улеснява трансграничните инвестиции, намалява валутния риск и прави процеса по-достъпен и предвидим.

Кога един кредит е добро решение и кога – неразумен ход, независимо от привидно изгодните условия?

Кредитът е добро решение, когато е част от ясна финансова стратегия и подпомага важни житейски или инвестиционни цели – покупка на дом, развитие на бизнес, образование или дългосрочна инвестиция, която увеличава финансовата стабилност на семейството. Неразумният кредит, от друга страна, се взема импулсивно – воден от моментна нужда или желание за по-висок стандарт на живот, без реална оценка на бъдещите ангажименти. Често хората се фокусират само върху лихвата и пренебрегват общата цена, гъвкавостта на условията и потенциалните рискове.

В практиката си съм срещала случаи, в които кредит изглежда „изгоден“ на пръв поглед, но не е съобразен с реалния финансов профил на клиента. Затова вярвам, че устойчивият кредит е този, който остава управляем дори при промяна на доходите, икономическата среда или лихвените нива.

Моята философия е проста: „Най-доброто финансово решение е информираното решение.“

Кое бе това, което ви мотивира да станете кредитен посредник и да развивате компания, предоставяща такава услуга?

Кредитът не е просто финансов инструмент – той оформя бъдещето на човека. Мотивацията ми дойде от наблюдението колко често хората взимат важни финансови решения без достатъчно информация или професионална подкрепа. Финансирането е ключово – за покупка на дом, развитие на бизнес или важна лична инвестиция.

Създаването на Privilege Consulting Services беше естествена стъпка, за да предложа професионална, независима и прозрачна консултация. Най-голямото удовлетворение идва, когато клиентите получат не просто кредит, а устойчиво решение, което работи в тяхна полза години напред.

Какво говорят числата за опита и практиката, натрупана през годините от Privilege Consulting Services? С други думи – важни факти за Privilege Consulting Services, описани на езика на числата.

Числата говорят сами за себе си. През годините сме консултирали над 1000 клиенти и сме съдействали за реализирането на значителен обем кредитни сделки – от жилищни кредити до бизнес проекти. Зад тези цифри стоят реални истории и внимателно анализирани финансови решения. Опитът ни позволява да разбираме банковите продукти, процесите на кредитиране и очакванията на клиентите. Това е основата за дългосрочни отношения и доверие.

Как балансирате между професионалните предизвикателства и личния си живот? Имате ли хоби, чрез което да презареждате „батериите“?

Финансите са динамична сфера, изискваща концентрация и отговорност. Затова е важно да намирам време за баланс и възстановяване на енергията.

Най-добре се презареждам със семейството, със спорт и активности сред природата. Тези моменти ми помагат да се дистанцирам от ежедневието и да се върна към работата с нова перспектива.

В този брой на списание „Икономика“ жените имат специален фокус. Какво носи женската перспектива в професията ви и срещали ли сте предизвикателства именно като жена експерт?

Финансовият сектор традиционно се възприема като консервативен и понякога доминиран от мъже. В последните години жените успешно заемат лидерски и експертни позиции. Женската перспектива носи силен фокус върху детайла, емпатията и изграждането на доверие – особено важно, защото финансовите решения често засягат личния и семеен живот. Предизвикателства има, но компетентността, постоянството и професионализмът определят успеха.

Как дефинирате успеха и кои са лидерските умения и уроци, които ви оформиха?

Успехът не е еднократно постижение, а процес на устойчиво развитие. Истинският успех се измерва с доверието на клиентите, стабилността на компанията и решенията, които създават дългосрочна стойност. Най-важните лидерски уроци за мен са последователността, умението да слушам и способността да вземам решения в сложни ситуации.

Едно твърдение за парите, за кредитите, кристализирало във вашата практика...

Финансовите решения, които вземаме днес, определят качеството на живота ни утре. Кредитът може да бъде мощен инструмент за развитие - но само когато е избран разумно, стратегически и с ясна визия за бъдещето.

Текстът е част от бр. 131 на сп. „Икономика“. Публикува се в Economic.bg по силата на партньорско споразумение между двете медии. Темите и мненията са подбрани от екипа на списанието и не съвпадат непременно с редакционната политика на Economic.bg.