Рекордно топене на депозитите в Испания

Испанските банки, вече закачени за евтини заеми от ЕЦБ, изпускат сериозна сума депозити, докато правителството обмисля дали да търси нов спасителен план, пише Bloomberg.

Домакинствата в страната и фирми са изтеглили депозити за общо 26 млрд. евро (34 млрд. долара) от сметките си в местни банки през юли, показват данни на централната банка на страната. Отливът на средства е довел до повишаване на съотношението кредити-депозити до 187% при отчетени 182% година по-рано и 183% през декември.

"В момента наблюдаваме значителен отлив на депозити в Испания и тези средства няма да започнат да се връщат в банките, докато хората не са убедени, че те са на сигурно място (в банките) и че страната е стабилна", коментира пред Bloomberg Саймън Моън, анализатор от базираната в Лондон финансова компания Olivetree Securities.

Свиването на депозитната база увеличава рисковете пред вече подкрепяната от Европейската централна банка (ЕЦБ) банковата система в страната и поставя под съмнение способността й да подкрепи възстановяването на икономиката. Според прогнозата на Международния валутен фонд (МВФ) икономиката на страната ще се свие с 1.7% с през тази година и с 1.25 през 2013 г.

Мадрид вече получи 100 млрд. евро за рекапитализация на банковия сектор в страната, а отделно от това финансовите институции разчитат и на общо 412 млрд. евро заеми от ЕЦБ. След като президентът на ЕЦБ Марио Драги обяви готовност за изкупуване на испански облигации, дълговите пазари отново се отвориха за местните банки.

Преди да се стигне до изкупуване на държавен дълг обаче, правителствата трябва да потърсят помощ от европейския спасителен механизъм, а тя обикновено е обвързана с конкретни изисквания включително по отношение на съотношението кредити-депозити.

Действително, в договорения през юли меморандум във връзка с помощта за рекапитализация на испанските банки, подобно изискване не беше разписано. Когато Португалия и Ирландия поискаха спасителни пакети обаче, едно от условията беше да постигнат понижение на това съотношение – съответно до 120% към края на 2014 г. и до 122.5% до 2013 г.

В края на август ЕЦБ отчете, че депозитите на частния сектор в испанските банки са се свили със 74 млрд. евро, или рекордните 4.7% спрямо юли. Данните обаче включват и депозити на секюритизационни фондове, на които банките не разчитат за финансиране на дейността си. В началото на септември една от най-големите местни финансови институции – BBVA, обяви, че спадът се дължи именно на намаляването на този тип инструменти, който банките заместват чрез емитирането на обезпечени облигации, докато равнищата на депозитите на бизнеса и домакинствата остават стабилни, посочва агенцията.

Според данните на испанската банкова асоциация (Asociación Española de Banca, AEB), през юли депозитите на BBVA са се свили със 7.1% спрямо юни. Спадът при другия местен гигант – Banco Santander, пък е с 6.3%. От двете институции обаче посочват, че до известна степен цитираните цифри са повлияни и от репо-сделки.

В доклад от началото на месеца обаче Дара Куин от Nomura подчертава наличието на "ясно изразена тенденция за ускоряване на темпа на свиване на депозитите". По думите му, отчетеното през юли свиване на срочните депозити на фирмите и домакинствата съответно с 24% и 6.9% на годишна база, дават основания да се очаква, че "спадовете в депозитната ще продължат и в бъдеще".